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理财插上"艺术"翅膀 艺术品投资计划解读
高收入阶层中有超过20%的人群有收藏艺术品的习惯。其中藏品的价值大约占其全部资产的5%,即整个高收入阶层约可支付超过其资产的1%投入艺术收藏。民生银行算了一笔账:“假设全国个人储蓄总额中16万亿元中有50%属于高收入阶层,则意味着至少每年800亿元资金在理论上是可以用于投资艺术品的。但目前,市场吸纳的资金应该在100至200亿之间。”200亿与800亿,其中的差距与诱惑力不言而喻。

  在收益方面,民生银行的“艺术品投资计划”1号产品预期客户年纯收益在18%左右。算上3%-5%的交易成本,则意味着该产品年收益需超过35%,服务提供方才能赢利。“我们有这个信心。”民生银行的产品经理和投资顾问纷纷表示。

  6月29日,民生银行在上海举行了一个小型的产品宣讲会,为它的“艺术品投资计划”1号产品摇旗呐喊。这是一个由民生银行、艺术顾问投资公司与信托公司三方组成的银行理财计划,计划在未来两年间投资于中国当代艺术品与近现代书画作品。由此,中国第一只银行系艺术品投资基金正式步入募资阶段,该产品将于7月18日进入封闭期。

  台湾商人徐先生从他的投资顾问处得知了这一产品。“我对艺术品领域很感兴趣,并有些零散的投资。艺术品市场近些年上升势头非常迅猛,这又是国内第一个由银行推出的艺术品投资理财计划。”他这样表述自己前来参会的理由。

  事实上,一飞冲天的艺术品投资市场,已经成为全球投资基金炙手可热的追逐目标。而上升势头迅猛的中国市场,更是其中的宠儿。中国基金是荷兰银行向其客户大力推销的一种艺术基金,该基金的存续期间为5到7年,所寻求的投资人投资额在25万美元以上,其获利的预期是每年产生12%至15%的利润。今年七月,美国还将推出一只专注于艺术品领域的对冲基金。如今,中国造的投资产品也将参与到这一领域的追逐中。   

  永远驱利

  8年前,当代艺术家张洹的摄影作品很难吸引人们的注意,作品也只标价100美元;待到2004年,他的一个摄影系列已能卖到2万美元左右。2006年春拍,他那张记录“鱼塘出水”行为艺术的摄影作品更是以7.8万美元的高价卖出。张洹绝非个案。有数据显示,仅在过去的18个月间,中国当代艺术价格集体向上飙升3倍。

  “资金具有永远的驱利性,”民生银行对《上海证券报》表示,“我们的产品研发团队每天都在寻求具有高回报的投资领域,都在思考具有操作性的运作模式。经过调研,我们发现艺术品投资领域可以说是‘一本万利’的产业。”

  以中国嘉德拍卖行为例,2003年之前,一般每场拍卖成交额不超过千万元人民币。2003年度春、秋两场则分别达到1940万元人民币和1458万元人民币。接下来更是以每场40%、83.4%、105%的增长率高速攀升,并于2005年秋首次突破亿元大关。同时,2005年全球范围拍卖会成交金额也较上一年度增长15%,达22亿英镑。“艺术品市场正在经历前所未有的牛市。”民生银行艺术投资顾问伍进表示。

  “尽管价格飙升,但同国际相比,中国当代艺术品还相对便宜。”艺术投资顾问表示。欧美前40位的当代艺术家作品平均价格在50万到500万美元之间,而中国顶尖当代艺术家的作品则只有其1/5到1/10。中国艺术品拍卖市场在经过2006年盘整,于2007年又步入新的增长阶段。表示对最近几年的艺术品市场继续保持信心。

  在飞速增长的同时,中国艺术品市场也以假拍,泡沫化等问题备受争议。“正因如此,所以更需要专家进行集合理财。我们有能力对此类现象进行分辨。”伍进表示。

  事实上,作为财富集中地,银行与艺术品市场的渊源长久。世界上每一家著名美术馆背后,都站着一家著名银行。比如纽约大都会博物馆与JP摩根,古根海姆博物馆与柏林银行等等。

  瞄准富人

      民生银行此番理财计划的目标客户定位在对艺术品投资感兴趣的中国富裕阶层。投资金额以50万元人民币起售,并以10万元整数倍递增。他们显然对这一人群充满信心。“事实上,我们此项计划主要是创品牌,管理费可能还不够支付产品设计研发费用的。但是这一市场,前景无限。”民生银行高级产品经理表示。

  统计资料显示,中国金融资产(不含房地产及收藏品)在一百万美元以上的人群大约有30万人。最近的富豪榜中,中国最富裕的500人最低拥有超过1亿美元以上的身家,高则达270亿。据研究,高收入阶层中有超过20%的人群有收藏艺术品的习惯。其中藏品的价值大约占其全部资产的5%,即整个高收入阶层约可支付超过其资产的1%投入艺术收藏。

  民生银行算了一笔账:“假设全国个人储蓄总额中16万亿元中有50%属于高收入阶层,则意味着至少每年800亿元资金在理论上是可以用于投资艺术品的。但目前,市场吸纳的资金应该在100至200亿之间。”200亿与800亿,其中的差距与诱惑力不言而喻。

  事实上,艺术品市场此轮价格上涨也与富人资本不无相关。此前房产宏观调控之后,令相当游资涌入艺术品市场,以寻求资本保值增值。与其他投资品不同的是,艺术品还具有把玩与欣赏的特性。“我不会把主要资产投入艺术品方面。但如果很喜欢一个作品又能力所及,买下即使仅作欣赏用途,也是不错的。”台湾商人徐先生表示。宣讲会的另一位客户则透露,目前,他投资的藏品,无一出售。

  29日的宣讲场面称不上火爆,但结束之后,有两名客户当场下定。“这次发售的总规模并不大,因此全国范围内的投资人群也只会锁定在一定数量的高端客户。”徐先生表示。他希望民生银行在提供理财服务的同时,也能为这批客户提供些艺术资讯、讲座甚至产品鉴赏,让客户多分享些艺术品市场的乐趣。民生银行的理财经理表示,客户提出的这些要求都将成为我们首只产品为客户提供的增值服务。   

  运作解密

  民生银行此番产品,共有三个参与方:分别是民生银行、信托公司与艺术投资顾问公司。其中,民生银行为托管银行,信托公司提供信托服务,艺术顾问公司则提供核心的艺术品购买与投资建议。

  据悉,艺术顾问约10多人,涵盖了艺术投资领域的多位专家。艺术顾问在自己专长的领域提供投资建议。另设基金经理数名,负责艺术品购买与出售,均由参与市场多年的资深实战专家组成。产品另有投资决策委员会,由银行高层与艺术专家构成。每一件产品的购买与出售均需投资决策委员会批准,该委会员拥有一票否决权。原则上,单件藏品的价格不能超过基金总额的一半。

  该产品的封闭期为两年,两年之后将全部结清清算。如藏品到期无法出售,顾问公司将以高于购入价10%的价格回购,以保证客户利益。产品另设保证金制度,以控制风险。

  在收益方面,民生银行的预期客户年纯收益在18%左右,超过部分实行累进制分配。银行管理费为2%,信托投资公司信托报酬为1.5%,艺术顾问报酬为2%。艺术品购入渠道多元化,包括与艺术家直接交易、拍卖行购入及其他交易途径。艺术品出售可通过拍卖行,也可有私下交易的可能。算上3%-5%的交易成本,则意味着该产品年收益需超过35%,服务提供方才能赢利。“我们有这个信心。”民生银行的产品经理和投资顾问纷纷表示

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